Njemačka uvodi velike promjene u mirovinski sustav koje će zahvatiti milijune građana, uključujući radnike, freelancere i obitelji s djecom. Nakon dugogodišnjih kritika dosadašnjeg modela Riester mirovine, njemačke vlasti pripremaju potpuno novi sustav privatne mirovinske štednje koji bi trebao biti jednostavniji, fleksibilniji i potencijalno isplativiji.
Najveća novost je uvođenje takozvanog mirovinskog depoa (Altersvorsorgedepot), kroz koji će građani moći ulagati u fondove i ETF-ove poput MSCI World indeksa. Za razliku od dosadašnjeg sustava, nova štednja više neće imati obavezno 100-postotno jamstvo uloženog novca, što otvara mogućnost većih prinosa, ali i većeg rizika zbog promjena na tržištu kapitala.
Novi model štednje građanima nudi tri opcije. Prva je mirovinski depo u kojem štediša samostalno bira fondove i ETF-ove, a ostvareni prinosi tokom štednje neće se oporezivati. Druga opcija je standardni proizvod namijenjen početnicima, uz maksimalne godišnje troškove do 1 posto. Treća mogućnost ostaju proizvodi s jamstvom, odnosno klasična privatna mirovinska osiguranja s garancijom povrata 80 ili 100 posto uloženog novca.
Mijenja se i način državnih poticaja. Umjesto dosadašnjeg modela vezanog uz visinu prihoda, država će ubuduće poticaje dodjeljivati direktno prema iznosu koji građanin uplati. Za prvih 360 eura godišnje država će dodavati 50 centi po svakom uplaćenom euru, dok će za iznose od 360 do 1.800 eura dodavati 25 centi po euru. Posebni poticaji predviđeni su za obitelji s djecom, gdje će država dodjeljivati do 300 eura po djetetu.
Dodatnu pogodnost dobit će mladi. Osobe mlađe od 25 godina koje prvi put pokrenu mirovinsku štednju dobit će jednokratni bonus od 200 eura.
Velika promjena odnosi se i na freelancere. Po prvi put svi samostalni djelatnici moći će koristiti državne poticaje bez obzira jesu li uključeni u zakonski mirovinski sustav. Minimalni godišnji ulog za ostvarivanje prava na poticaje iznosi 120 eura.
Reforma će se provoditi u nekoliko faza. Njemačka vlada planira tokom ljeta 2026. završiti zakonski okvir, dok novi sustav službeno stupa na snagu 1. januara 2027. godine. Od tada više neće biti moguće sklapati nove Riester ugovore prema starim pravilima.
Građani koji već imaju postojeće Riester ugovore moći će nastaviti štednju po starim pravilima, zamrznuti postojeći ugovor i otvoriti novi ili sredstva prebaciti u novi sustav bez gubitka dosadašnjih državnih poticaja.
Jedna od najvažnijih promjena odnosi se na isplatu novca u mirovini. Novi sustav više neće zahtijevati isključivo doživotnu mjesečnu mirovinu, već će građani moći birati fleksibilniji plan isplate najmanje do 85. godine života, što bi mnogima moglo donijeti veće mjesečne iznose.