U uslovima valutnog odbora, kakav je na snazi u Bosni i Hercegovini, stabilni devizni tokovi imaju presudan značaj za očuvanje monetarne stabilnosti i povjerenja u konvertibilnu marku (KM). Iz Centralne banke Bosne i Hercegovine ističu da novčane doznake iz inostranstva već godinama predstavljaju jedan od najvažnijih i najstabilnijih izvora priliva stranih sredstava u zemlju.
Prema najnovijim podacima, u prvih devet mjeseci 2025. godine personalni transferi iznosili su 3,26 milijardi KM, što čini oko 7,8 posto bruto domaćeg proizvoda (BDP) BiH. Ovaj iznos direktno utiče na raspoloživi dohodak domaćinstava, ličnu potrošnju i ukupni životni standard građana.
Rast doznaka iz dijaspore: Kontinuirani uzlazni trend
Podaci pokazuju stabilan rast tekućih transfera u posljednje dvije godine.
U 2023. godini ukupni tekući transferi iznosili su 5,26 milijardi KM, od čega se 3,79 milijardi KM odnosilo na doznake iz inostranstva. Već 2024. godine zabilježen je dodatni rast – ukupni tekući transferi dostigli su 5,69 milijardi KM, dok su doznake iz dijaspore porasle na 4,16 milijardi KM.
Ovi pokazatelji potvrđuju da doznake predstavljaju jedan od najstabilnijih izvora deviznih priliva u Bosni i Hercegovini.
Utjecaj doznaka na platni bilans i devizne rezerve
Bosna i Hercegovina je neto uvoznik roba na međunarodnom tržištu, što znači da je deficit na robnom računu dugoročno prisutan. U takvim okolnostima, priliv doznaka ima ključnu ulogu u jačanju prihoda na tekućem računu i ublažavanju njegovog deficita.
Time se dodatno jačaju devizne rezerve Centralne banke BiH i stabilnost valutnog odbora. Zbog visokog udjela radničkih doznaka u BDP-u, one se posmatraju kao stabilan i dugoročan oslonac monetarne stabilnosti zemlje.
Iako ne postoje precizni zvanični podaci o državama porijekla, procjenjuje se da najveći dio doznaka dolazi iz zapadne Evrope, Skandinavije i Sjeverne Amerike, gdje je bh. dijaspora najbrojnija.
Digitalizacija plaćanja i SEPA: Brži i jeftiniji transferi novca
Centralna banka BiH radi na modernizaciji platnog sistema kroz uvođenje instant plaćanja, koja omogućavaju obradu transakcija u realnom vremenu. Cilj je da plaćanja budu brža, sigurnija i jeftinija, uz veću upotrebu elektronskih kanala i QR kodova.
Paralelno se provode aktivnosti na priključenju Bosne i Hercegovine SEPA području (Jedinstveno područje plaćanja u eurima). Očekuje se da će ovaj proces donijeti znatno brža i povoljnija prekogranična plaćanja u eurima, što je posebno važno za doznake iz dijaspore. Proces uključuje i prilagođavanje zakonskog okvira s ciljem jačanja konkurentnosti i digitalizacije finansijskog sektora.
Finansijska edukacija i zaštita korisnika
U saradnji sa Svjetska banka, Centralna banka BiH objavila je Vodič za digitalna plaćanja, koji građanima pruža informacije o savremenim oblicima mobilnog i beskontaktnog plaćanja, tehničkim zahtjevima i mogućim zloupotrebama.
U pripremi je i ažurirana verzija vodiča koja će obuhvatiti najnovije trendove, uključujući instant plaćanja i SEPA sistem.
Doznake kao stub ekonomske stabilnosti BiH
S obzirom na njihov visok udio u BDP-u, pozitivan utjecaj na platni bilans i doprinos jačanju deviznih rezervi, doznake iz dijaspore ostaju jedan od ključnih stubova monetarne stabilnosti i ukupne ekonomske održivosti Bosne i Hercegovine.